Стоимость полиса ОСАГО хоть и контролируется государством, но в итоге всё равно водители платят разные суммы за автогражданскую ответственность. Не последнюю роль в формировании цены играют КБМ и КВС.
Что такое коэффициент «бонус-малус», мы уже разбирали в подробностях. Сегодня узнаем о коэффициенте «возраст-стаж».
Что означает и как рассчитывается КВС
Полная расшифровка этой трёхбуквенной аббревиатуры звучит впечатляюще: «коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством». До 2019 года для людей старше 22 лет, ездящих более 3 лет, КВС вообще не применялся и на возрастание или снижение полиса ОСАГО никакого влияния не имел.
А вот молодым и неопытным приходилось доплачивать за «обязаловку» от 1,6 до 1,8 раза от установленного страхового тарифа. При этом для водителей с солидным багажом намотанных километров никаких скидок по этому коэффициенту не предусматривалось.
Но с января 2019 год в законодательство были внесены соответствующие поправки, и диапазон коэффициентов был расширен от 0,93 до 1,87, так что для «стажников» благодаря КВС сумма страховки снизится (не более чем на 7 %), а для «желторотиков» может наоборот подскочить почти вдвое.
Как работать с таблицей
Высчитать личный коэффициент очень просто самостоятельно. Достаточно найти в таблице свои возрастные данные и водительский стаж, и вы узнаете коэффициент, который будет прибавляться к установленному страховому тарифу:
К примеру, если вам 37 лет, но права категории «В» вы получили всего 2 года назад, то сумма полиса ОСАГО для вас возрастает в 1,63 раза. А если вам 29 лет, но вы уверенно бороздите по дорогам 10 лет кряду, то надбавка к страховке составит всего 1,01.
Если ваше авто зарегистрировано за рубежом, то, независимо от вашего возраста и стажа, КВС будет считаться 1,7.
Если в полисе указываются, к примеру, два человека – отец и сын – то КВС на страховку насчитается по данным молодого и неопытного сына, а не отца с большим сроком вождения.
Стаж водителя считается со дня получения ним прав определённой категории. То есть права категории А, разрешающие езду на мотоцикле, никак не повлияют на водительский опыт для легковых или грузовых автомобилей. А если вы проездили 15 лет на легковушке и решили пересесть на грузовик, стаж езды для этого вида транспорта будет считаться не с момента получения прав, а со дня открытия категории «С».
Скидки для опытных водителей
Ранее КВС имел односторонний, повышающий характер, и влиял только на увеличение цены полиса ОСАГО для водителей моложе 22 лет с небольшим водительским стажем. И сколько бы лет вы в дальнейшем не накрутили за баранкой, скидок или снижающего коэффициента за это не предусматривалось.
Теперь ситуация кардинально изменилась, и водительский стаж имеет значение. Правда, он напрямую связан с возрастом водителя.
На уменьшение КВС могут претендовать водители:
- 30-летние, получившие права 10 лет назад (скидка 0,96 от тарифа);
- 35-летние с водительским стажем 3 года (0,99) и 5 лет (0,96);
- 40-летние – 3 года (0,96);
- 60-летние – 3 года (0,93).
В автомобилях с неограниченным количеством водителей КВС автоматически устанавливается по высшему тарифу – 1,87.
Важные моменты
Конечно, страховщики не любят рисковать, поэтому очень неохотно заключают договора с водителями с максимальным КВС. И правда, чего хорошего ждать от человека, только-только получившего права на руки?! Вдруг начнёт столбы сносить, а им придётся выплачивать денежки за огрехи новичка. Но по существующему законодательству ни одна СК не имеет права отказать человеку, желающему оформить полис ОСАГО, поскольку оно носит обязательный характер.
Если отмахнуться от новичка не удаётся, страховые агенты идут на хитрость и уговаривают его оформить ещё страховку жизни или здоровья. Это также прямое нарушение закона, гласящего о невозможности навязывания услуг помимо воли страховщика.
Бывают моменты, когда в полис вписываются два человека разного возраста и с разным стажем вождения. КВС изначально насчитывается по данным молодого водителя. Спустя какое-то время опытный водитель продлевает страховку исключительно на себя, а агент почему-то «забывает» сменить КВС. В таком случае следует требовать перерасчёта коэффициента и уменьшения оплаты.
Если во время действия полиса возникла необходимость вписать нового водителя, то вовсе не обязательно получать новый бланк. Изменения могут вноситься на обороте существующего документа. Их заверяют подписью и печатью. При этом КВС пересчитывается с учётом возраста и стажа новичка, и в случае необходимости производится доплата.
Изменения КВС в электронную страховку вносятся через личный кабинет страховщика на сайте компании.
Теперь вы знаете, что при помощи коэффициента «возраст-стаж» сумма страхового полиса по ОСАГО может быть как увеличена, так и занижена.
