Приобретая автомобиль, заодно получаем и головную боль – размышления на тему, каким образом избежать угона транспорта и какими будут расходы в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.
Успокоиться и переложить все подобные заботы на плечи страховщиков поможет добровольное страхование КАСКО. Если приобретаете машину в кредит, его избежать не удастся, но и в других случаях желательно прибегнуть к этому виду страхования.
Что такое КАСКО и зачем оно нужно
Оформив страхование КАСКО, вы защищаете своего четырёхколесного друга от любых неприятностей, начиная от разбитой фары на стоянке или упавшей сосульки вплоть до кражи автомобиля. А уж о ДТП, где виновной стороной могут признать вас, и говорить нечего.
Не думайте, что воспользовавшись обязательным страхованием ОСАГО, вы решите все проблемы в случае непредвиденной ситуации. Этот полис гарантирует возмещение убытка исключительно потерпевшей стороне. Если вы наедете кому-то на ногу или погнёте бампер чужого авто, то страховая компания возместит убытки пострадавшим людям.
В случае с КАСКО, если даже именно вы станете виновником ДТП, то восстановление вашей машины произойдет за счет страховщиков. Так что оформить дополнительную добровольную страховку в ваших же интересах.
Тарифы по КАСКО страховые компании устанавливают на свое усмотрение.
Что сделать перед покупкой полиса
Чтобы не попасть впросак и не выбросить деньги на ветер, перед оформлением страховки убедитесь, что данная компания обладает лицензией на автокаско, и срок ее действия не вышел.
Внимательно вчитайтесь в условия договора, ведь термины «угон», «хищение», «ущерб» вы и ваш страховщик можете толковать по-разному. К договору должны прилагаться правила страхования. Следует их изучить и внести нужные по вашему мнению пункты. К примеру, если ваша автостоянка не обладает охранной системой, то в случае ущерба вы не сможете претендовать на выплату. Нужно попытаться изъять это требование из правил.
В договоре должно быть чётко прописано, куда обращаться в случае наступления страхового случая и в какие сроки, чтобы выплаты не были отменены из-за просрочки. Также правилами должны быть оговорены термины возмещения страховки.
Выбирайте компанию, гарантирующую 100-процентную компенсацию в случае угона легковушки, а не 20–30 %.
От чего зависят тарифы на КАСКО
Водителей интересует вопрос, какой взнос потребуется при оформлении добровольной страховки. Ответить однозначно невозможно, так как страховые компании при тарификации учитывают статистику угонов по вашему региону, стоимость запчастей вашей модели и много других нюансов, среди которых:
- возраст автомобиля;
- мощность двигателя;
- водительский стаж владельца;
- место парковки и много других факторов.
Как удешевить полис
Чтобы удешевить стоимость страховки, можно оформить франшизу. Она может быть:
- условная;
- безусловная.
В первом случае страховая компания не будет компенсировать мелкий ущерб, например, поцарапанную дверцу. Но если автомобиль пострадал на сумму, превышающую франшизу, то вы получите компенсацию в полном объеме.
Во втором случае сумма страховой выплаты всегда будет меньше нанесенного транспорту ущерба.
По статистике, водители 35-40 лет с 10-летним водительским стажем реже других попадают в аварии.
Сэкономить на полисе 5–15 % можно, заказав КАСКО на сайте страховой компании или заплатив всю сумму страховки единовременно.
Как получить возмещение
Возмещение убытков оговаривается условиями договора. Если попали в ДТП, страховая компания может оплатить ремонт транспорта на определённой станции техобслуживания. А может выплатить вам надлежащую денежную компенсацию после экспертизы страховщика или по предъявлению оплаченного вами счета за ремонт.
Что делать в случае ЧП
Если произошло повреждение машины, вы должны первым дело сообщить об этом в страховую компанию по телефону. В ожидании представителя компании оставайтесь на месте, приняв все меры, чтобы автомобиль за это время не получил дополнительный ущерб.
В случае угона или ДТП следует вызывать полицию. Если случился пожар, то спасателей. Они должны подтвердить документально факт страхового случая. Подстрахуйтесь и сфотографируйте место происшествия и все повреждения транспортных средств.
Запишите имена участников аварии, координаты и название их страховых компаний и номеров полисов. Им сообщите такие же данные о себе. Сфотографируйте на телефон составленный админпротокол.
Ни в коем случае не признавайте свою вину в ДТП – это должен сделать суд.
В течение трёх дней, если другое не предусмотрено договором, обратитесь в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, приложив справку уполномоченного органа и сообщив данные другого участника дорожного происшествия.
Не проводите ремонтных работ, пока представитель страховой компании не осмотрит повреждённую машину.
Если авто было угнано, передайте страховому агенту ключи и свидетельство о регистрации транспортного средства на хранение.
Какие документы нужны
Всегда имейте при себе в дороге:
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации авто;
- полис ОСАГО;
- основные данные по КАСКО: номер полиса, телефон страховщика, срок действия;
- бланк извещения о ДТП.
Сроки выплаты страховки
Сроки выплаты компенсаций оговариваются в договоре и в каждом конкретном случае могут быть разными.
Быстрее всего можно получить компенсацию, к примеру, за ветку дерева, упавшую на капот, или камень, повредивший ветровое стекло. Обычно подобные случаи оплачиваются по упрощённой схеме – 1–2 % от страховой суммы.
При угоне выплачивается 30 % страховки после открытия криминального дела и 70 % после его закрытия. Если машина будет найдена и возвращена владельцу, страховые выплаты придётся вернуть.
Если автомобиль не подлежит восстановлению, то возможна выплата стоимости страховки в полном объёме, при этом транспорт передаётся страховой компании или остаётся у владельца.
Как показывает практика, намного быстрее происходит выплата в небольших страховых компаниях, так как в крупных центрах требуется больше времени для сбора и визирования документов.
Может ли страховая компания отказаться от выплат
Страховщики могут отказаться от возмещения ущерба владельцу автомобиля. Чаще всего это происходит по таким поводам:
- случай не прописан в условиях договора;
- ущерб нанесен не транспорту, а водителю или пассажирам;
- автолюбитель сам испортил свой транспорт;
- за рулем во время ДТП находился не владелец, а другое лицо;
- водитель находился за рулём пьяным или под действием наркотиков;
- скрылся с места ДТП;
- машину использовали для автогонок или в качестве такси;
- владелец не вовремя сообщил о страховом случае;
- срок действия договора закончился.
Страховщики не очень хотят расставаться с деньгами, поэтому могут придумать ещё кучу дополнительных нюансов, чтобы отказать автовладельцу в страховых выплатах.
