Об автомобиле мечтают все, но далеко не все могут себе позволить такую роскошь. Если всё же очень хочется, то можно взять замечательную машинку в кредит. Банки с удовольствием раздают автокредиты, при этом не забывая к телу самого кредита и процентам добавить ещё кучу всяких непредвиденных расходов.
Взять хотя бы полис КАСКО. По сути, это добровольное страхование, но вряд ли вы сможете оформить кредит, не купив предварительно страховой полис. Законно ли это?
Имеет ли право банк требовать страховку
Полистав Гражданский кодекс и почитав Закон о защите прав потребителей, ещё раз убеждаешься, что навязывая страховку клиентам, банки категорически неправы. Ведь в документах чётко указано, что запрещается ставить в зависимость предоставление одной услуги в обмен на предоставление другой. И ещё по закону страхование – дело добровольное. Если речь не идёт об обязательном ОСАГО.
Но банкиры тоже не лыком шиты и прописали договоры кредитования так, что выходит, будто бы заёмщик сам слёзно просит застраховать его будущий автомобиль от всех возможных катаклизмов, заранее давая согласие на оформление страхового полиса.
Можно ли отказаться от страховки
Теоретически вы имеете право отказаться от КАСКО. Но на практике обычно всё происходит с точностью до наоборот. Ещё до оформления сделки вас принуждают купить полис, выплатить все платежи вкупе с первоначальным взносом, и только потом вы получаете собственно деньги.
Если вы взяли нецелевой кредит, то есть не сообщали банку, на что собираетесь тратить полученные денежки, то после покупки машины вполне можете отказаться от страховки. Но будьте готовы к тому, что такой безымянный заём предполагает выплату намного больших процентов, чем целевой. Так что на КАСКО вы, может, деньги и сэкономите, но на кредите потеряете энную сумму. Обычно такие кредиты берутся, когда заёмщик собирается в очень короткие сроки погасить долг перед банком.
Как обмануть банк
Некоторые хитрецы оформляют КАСКО на один год, получают машину в кредит, а страховку по истечении срока не продляют, хотя проценты по кредиту продолжают выплачивать регулярно.
В этом случае банк, узнав о подлоге, может потребовать расторжения договора и выплаты всей оставшейся суммы кредита немедленно. Естественно, при этом без штрафных санкций не обойдётся. Внимательно прочитайте текст кредитного договора, подписанного вами, и лучше не нарушайте его, чтобы в итоге не заплатить вдвое дороже.
Ведь очень может быть, что договором предусмотрена пеня за каждый день просрочки КАСКО, и за год набежит такая сумма, что сам полис покажется вам детским лепетом. Бывает, что отсутствие КАСКО влечёт за собой повышение ставки по кредиту. И очень может быть, что выплата процентов заберёт больше денежных средств, чем оформление страховки.
Тем более, если в первый год с вами не случится страховой случай, то на второй и все последующие страховщики обязательно предоставят скидку.
Законные способы отказаться от КАСКО
Если покупаете автомобиль старше 10 лет, вам не придётся оформлять КАСКО, потому что страховая компания сама не захочет его подписывать.
Потратьте немного времени и подыщите финансовое учреждение, которое не будет требовать обязательной покупки КАСКО в обмен на более высокие ставки.
Как удешевить полис
Оплатив «доброволку» по требованию банка на первый год, во второй год страхуйте машину уже не на всю сумму сделки, а по остаточному принципу, что значительно удешевит полис.
Попробуйте поискать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. В погоне за клиентом страховщики могут значительно удешевить свои услуги.
Не сотрудничайте с демпингующими страховыми компаниями. Это может означать только одно – проводить выплаты по страховым случаям ребята не собираются.
Спустя ещё год сообщите банку, что испытываете временные трудности с оплатой. Наверняка его работники между страховкой и банковским платежом выберут платёж. Для этого придётся попотеть и составить заявление в адрес кредитора, в котором описать финансовую проблему, сделать акцент на вашей кредитной истории, упомянуть сроки сотрудничества с банком. Объясните, почему вы не можете оплатить страховку в данный момент. Не забудьте указать дату и подпись.
Заявление отнесите лично в офис и попросите секретаря поставить штамп о регистрации на втором экземпляре. Либо можете отправить по почте заказным письмом с описью вложения.
Зачем это нужно банку?
Банкиры рьяно следят за соблюдением договора, и если вы прострочите оплату КАСКО, тут же начнут звонить, писать письма и напоминать. Некоторые банки пошли дальше и оформляют кредитную линию на страховку. Если водитель вовремя не продлит полис, эту задолженность погасят за счёт кредитных средств, а нерадивый автолюбитель получит автоматически ещё один кредит на свои плечи.
Требуя обязательного оформления КАСКО, банки, прежде всего, страхуют сами себя, ведь если вы разобьёте транспортное средство, находящееся у них в залоге, страховая компания возместит все убытки.
