Представьте себе ситуацию: вы ехали спокойненько, никого не трогали и тут бац – авария. Её устроил какой-то торопыга, непонятно куда спешащий и нарушивший правила дорожного движения.
Куда он так спешил, вас мало интересует. На повестке дня вопрос: кто заплатит за ремонт вашего автомобиля и полученные в результате столкновения двух машин увечья?
100%-ый страховой случай, который покрывает ОСАГО
СК не особо хотят делать выплаты вместо виновника аварии, поэтому они всячески ограничивают круг страховых случаев, признавая только два момента:
- в результате ситуации пострадали люди или их жизнь;
- жертвой стало транспортное средство невиновного участника ДТП.
Но даже в этих двух ситуациях требуется обязательное подтверждение страховых случаев:
- фиксация нанесения ущерба автомобилю;
- вред здоровью людей нанесён во время движения транспортного средства;
- виновник тоже был застрахован;
- наличие виновной стороны подтверждено протоколом, составленным сотрудниками ГИБДД или европротоколом;
- ДТП произошло на дороге или прилегающей территории (парковке, стоянке, переулке, обочине).
Если во время аварии нет пострадавший стороны, то и компенсация не будет выплачена, а при ДТП, произошедшем на гоночной трассе, даже при наличии виновника это не будет признано страховым случаем.
Когда выплатят компенсацию
Первое, что вы должны спросить у виновника ДТП, есть ли у него полис ОСАГО. Поскольку это обязательная норма, то он должен быть. В этом случае повреждения машины и лечение пострадавших оплатит его СК. Но чтобы это произошло, необходимо чётко знать, относится ли произошедшее к страховому случаю или нет.
Оцените дорожное происшествие, ответив на следующие вопросы:
- Ущерб вам и вашему транспортному средству нанесён автомобилем, застрахованным по ОСАГО?
- В ДТП есть виновник и потерпевшая сторона?
Если оба ответа положительные, можете быть уверенными, что получите компенсацию на ремонт и лечение. Кстати, «автогражданка» при этом должна быть и у вас.
Водитель, виновный в аварии, компенсации по ОСАГО не получает.
Если ваш автомобиль был повреждён на парковке вследствие действий другого ТС, то это считается страховым случаем по ОСАГО и вам надлежит получить компенсацию. Но если, к примеру, во время стоянки на машину с крыши упала сосулька, повредив транспортное средство, это уже прерогатива КАСКО.
Что такое нестраховой случай
Случается, что страховые компании отказывают в выплате компенсации пострадавшей стороне, называя происшествие нестраховым случаем. Когда это может произойти?
- Если водитель нанёс повреждения на автомобиле, не указанном в полисе.
- Пострадавший требует компенсации за моральный ущерб или утерянную выгоду.
- Автомобиль получил повреждения во время учебной езды, автосоревнований или испытаний.
- Водитель нанёс ущерб окружающей среде.
- Умышленное нанесение вреда автомобилю самим владельцем.
- Получение повреждений авто в процессе разгрузки или загрузки.
- Кража материальных ценностей из салона.
- ДТП произошло не на территории России.
- Наличие не всех документов, подтверждающих страховой случай.
- Нарушение сроков подачи бумаг.
- Банкротство СК.
- Водитель находился за рулём в состоянии опьянения.
Выплата страховки за моральный ущерб и потерянную выгоду законодательством не предусмотрена. Но через суд потребовать подобную выплату от виновника аварии вполне возможно.
Страховая компания также не возместит ущерба водителю автомобиля, пострадавшего вследствие различных форс-мажорных обстоятельств, а именно:
- стихийных бедствий;
- несчастных случаев;
- ядерной атаки;
- военных действий;
- митингов или восстаний.
Как видим, перечень нестраховых обстоятельств намного длиннее того, по которому предназначаются выплаты. И если в дорожном происшествии не зафиксированы два или более транспортных средства, на страховую выплату даже не рассчитывайте.
Как действовать пострадавшему водителю
В случае ДТП, произошедшего не по вашей вине, первым делом, конечно, окажите медицинскую помощь пострадавшим и вызовите полицию. Пока будете ожидать инспекторов ГИБДД, сообщите о происшествии в страховую компанию виновника аварии. Если у вас есть полис ОСАГО, можете оповестить о ЧП и своего агента.
Чтобы получить компенсацию в полном объёме, заявление в СК следует подать в течение 3–5 дней после происшествия. Упустив этот срок, нарвётесь на отказ страховщиков в выплате.
Вместе с заявлением нужно предоставить перечень документов, подтверждающих вашу невиновность: справку из ГИБДД, протокол с места ДТП.
Сдав заявление, потребуйте от страховщиков официальное письмо с указанием даты принятия ваших документов. Именно с этого момента отсчитывается 15 дней, в течение которых они должны рассмотреть ваше заявление, оценить нанесённый ущерб и принять решение о выплате.
Если инициатор аварии не застрахован по ОСАГО, вам следует обращаться в свою страховую компанию для решения этого вопроса.
